Банки
Кредитные организации в России при оборудовании зон хранения ценностей в первую очередь руководствуются требованиями ЦБРФ, изложенными в Положении № 199-П и “по инерции” в предшествующих ему документах – Указании № 960-У, Положении № 56 и Ведомственных нормах проектирования ВНП 001, а также требованиями СНИП и ГОСТами. Кроме того, Положение № 199-П обязывает банки согласовывать уровни технической укрепленности зон хранения ценностей с организациями, предоставляющими банку услуги по охране и страхованию. Однако в подавляющем большинстве случаев данные организации руководствуются в своих требованиях все тем же набором документов.
Проблема состоит в том, что все перечисленные выше документы лишь устанавливают минимально допустимый уровень технической укрепленности (например, V класс для хранилищ, который должен быть обеспечен в любом случае) и никоим образом не устанавливают соответствия между уровнем защиты и объемом хранимых ценностей.
Представьте себе хранилище ценностей огромной площади (200, 300, 500, 1000 квадратных метров). Сколько ценностей можно в нем разместить? Речь может идти о многих миллионах рублей, а минимально допустимый класс защиты этого хранилища – все тот же пятый. И при этом банк благополучно получит лицензию, заключит договор с охранной организацией и договор страхования. Рынок страховых услуг подобного рода находится у нас в стадии становления, общепринятые нормативы отсутствуют, страховые компании борются за клиентов, так что страховщики на данный момент предъявляют к клиентам предельно либеральные требования. Однако, рассматривая перспективу вступления России в ВТО и прихода на российский страховой рынок новых крупных международных игроков, следует быть готовыми к тому, что ситуация может кардинально измениться, и клиентам придется придерживаться общеевропейских правил.
Ювелирные магазины, коммерческий сектор
Все сказанное выше справедливо и в случае с магазинами и иными коммерческими предприятиями за исключением того обстоятельства, что нормативные документы, которыми руководствуютсяв данном случае помимо СНИП и ГОСТов, – это “Рекомендации по комплексному оборудованию банков, пунктов обмена валюты, оружейных и ювелирных магазинов, коммерческих и других фирм и организаций техническими средствами охраны, видеоконтроля и инженерной защиты. Типовые варианты”, утвержденные ГУВО МВД РФ. Но многие коммерческие структуры за исключением случаев, когда они привлекают к охране своих объектов милицию, не считают нужным руководствоваться даже и этими “Рекомендациями”.
Частные клиенты, физические лица
В этой области в нашей стране вообще отсутствуют какие-либо правила и нормативы. Сейфы приобретаются стихийно, просто следуя советам менеджеров фирм-продавцов, и зачастую складывается ситуация, когда весьма значительные суммы хранятся в дешевых огнестойких сейфах, произведенных в странах Юго-Восточной Азии и даже не имеющих класса устойчивости к взлому
Итак, к сожалению, можно заключить, что сегодня в России отсутствует принятая в других странах практика соотносить уровень защиты сейфового оборудования с объемом ценностей в денежном выражении, которые в нем хранятся.
Европейский опыт
Общая схема стандартизации и сертификации хранилищ и сейфов с точки зрения укрепленности приблизительно одинакова для всех европейских стран. Рассмотрим ее на примере Германии и Франции.Главные действующие лица, определяющие политику в области требований по технической укрепленности зон хранения ценностей и выбору того или иного класса оборудования, – страховые компании.Именно они и аффилированные с ними или созданные при их участии структуры разрабатывают всю нормативную документацию в данной области.В Германии это VdS (Verband der Schadenversicherere.V.) – Союз страховщиков убытков. Во Франции – APSAD (Assemblee Pleniere des Societes d’Assurances Dommages) – Пленарная ассамблея страховщиков убытков.При этих структурах аккредитованы органы сертификации и испытательные лаборатории. В Германии это организация VdS с соответствующим лейблом VdS. Во Франции – CNPP (Centre National de Prevention et de Protection) –
Национальный центр предупреждения и защиты с лейблом A2p (APSAD). Кроме того, в 2003 г. в Европе с участием крупнейших страховых компаний образована European Certification Board – Security Systems (Европейская комиссия по сертификациисистем безопасности). Она создана на базе органа по сертификации VdS и сотрудничает с испытательными лабораториями Германии (VdS), Франции (CNPP) и Швеции (SSF). Таким образом, на смену сертификату VdS пришел сертификат ECB-S. В то же время сертификаты A2p попрежнему имеют хождение в подавляющем большинстве европейских стран. Для полноты картины необходимо также упомянуть CAMCA – Департамент страхования банка Credit Agricole, имеющего самую разветвленную филиальную сеть в Европе. CAMCA –признанный авторитет в области банковского страхования, и большинство европейских страховщиков следуют его рекомендациям и требованиям в области технической укрепленности. В основном эти требования коррелиру-ются с нормативами APSAD.
Требования по выбору сейфов
Основной критерий выбора сейфов – класс защиты от взлома (для взломостойких сейфов).Требуемый класс защиты сейфа определяется в зависимости от максимальной стоимости ценностей, которые будут в нем храниться. Европейские страховщики дают справочные таблицы величин страхового покрытия в зависимости от класса сейфа. Ниже приведена такая таблица для Франции и Германии (см. табл. 1).
Таблица 1. Величины страхового покрытия в зависимости от класса сейфа, тыс. евро
|
Класс
сейфа
|
0
|
I
|
II
|
III
|
IV
|
V
|
VI
|
|
Франция
|
7,6
|
25
|
35
|
56
|
107
|
229
|
305
|
|
Германия
|
10
|
20
|
50
|
100
|
150
|
250
|
375
|
Существуют также поправочные коэффициенты, применяемые в зависимости от оснащенности сейфа системами охранной сигнализации. В Германии такой коэффициент равен 2 (ECBS), во Франции он может достигать 4,5 для сейфа с встроенным комплектом извещателей охранной сигнализации, выведенным на местную контрольную панель и подключенным к центру удаленного наблюдения (CAMCA).
Таким образом, выбирая сейф, вы должны представлять себе потенциальную стоимость хранимых в нем ценностей, будет ли он подключен к системе охранной сигнализации. На этом основании вы сможете определить необходимый вам класс защиты. В Европе каждый покупатель сейфа сразу получает информацию о минимальной сумме его страхового покрытия.
Требования по технической укрепленности хранилищ ценностей
Основные нормативные документы варьируются в зависимости от страны: в Германии это Требования ECB-S R03, во Франции – нормативы APSAD и CAMCA. Принцип един: уровень защиты хранилища связан со стоимостью ценностей, которые могут в нем храниться. Однако реализуется этот принцип по-разному. В Германии, где обязательна сертификация ECB-S (в прошлом VdS), класс защиты определяется величиной страхового покрытия (см. табл. 2).
Таблица 2. Рекомендованные величины страхового покрытия в Германии для хранилищ, сертифицированных в соответствиис EN 1143-1
|
Класс защиты
от взлома
|
Рекомендованные страховые выплаты, тыс. евро
|
|
|
|
Без сертифицированной VdS
системы сигнализации
|
С сертифицированной VdS
системой сигнализации
|
|
V; V EX
|
250
|
500
|
|
VI; VI EX
|
375
|
750
|
|
VII; VII EX
|
500
|
1000
|
|
VIII; VIII EX
|
750
|
1500
|
|
IX; IX EX
|
1000
|
3000
|
|
IX CD; IX CD EX;
X; X EX
|
1000
|
4000
|
|
X CD; X CD EX;
XI; XI EX
|
1000
|
5000
|
|
XI CD; XI CD EX;
XII; XII EX
|
1000
|
7500
|
|
XII CD; XII CD EX
|
1000
|
10 000
|
|
XIII CD; XIII CD EX
|
1000
|
Более 10 000
|
Таблица 3. Классификация хранилищ ценностей (APSAD, CAMCA)
|
Тип
|
Толщина оболочки из армированного бетона, мм (периметр находится под постоянным наблюдением)
|
Толщина оболочки из армированного бетона мм
(периметр не находится под постоянным наблюдением)
|
Полезная
площадь, м2
(или количество ячеек)
|
|
A
|
400
|
500
|
До 30
|
|
B
|
500
|
600
|
От 30 до 60
|
|
C
|
600
|
600
|
От 60 до 120
|
|
D
|
Доп. изучение
|
Доп. изучение
|
Более 120
|
|
F
|
200
|
|
До 250 ячеек
|
|
G
|
300
|
|
Свыше 250 ячеек
|
Литеры CD рядом с римской цифрой означают защищенность стен хранилища от сверления алмазной коронкой, а литеры EX –от взрывного воздействия. Во Франции, где продукция может быть не сертифицирована в соответствии с EN 1143-1, но в обязательном порядке согласована со страховыми компаниями, критерием классификации выступает соответствие толщины оболочки хранилища, изготовленной с применением специальной защитной арматуры, и полезной площади хранилища. Введение данного критерия в высшей степени разумно, так как ставит уровень защиты хранилища в зависимость от объема (стоимости) находящихся в нем ценностей.
Все хранилища подразделяются на 4 класса – A,B,C,D. Кроме того, приведены еще два класса для хранилищ сейфовых ячеек. Ячейки должны соответствовать требованиям CLSIB (Комитет по координации в области межбанковской безопасности) и GETS (Объединение по исследованиям в области оборудования безопасности), то есть иметь толщину дверцы не менее 10 мм, бронирование по периметру, усиление в стыках между колоннами, в области притвора и петель, сейфовые замки, бронирование в области замков. Все вышесказанное означает, что данная банковская ячейка – значительно более высокого уровня защиты, чем те, что распространены на российском рынке.
Само оборудование хранилищ (двери, люки, панели и пр.), не будучи сертифицированным по EN 1143-1, согласуется со страховыми компаниями на предмет соответствия той или иной толщине стен хранилища. По итогам согласования составляется заключение: “Дверь хранилища… включена в список согласованного оборудования CAMCA и соответствует стене из армированного бетона… мм”.
Требования по укрепленности в Европе и России: сравнительная характеристика
Таблица 4. Минимальные требования стандарта ECB-S по классификации стен хранилищ, изготавливаемых строительным способом на объекте
|
Класс
Устойчивости
|
Значение
сопротив ления
в RU (Ес)
при полном
доступе
|
Толщина
стен,
мм
|
Число стандартных
армирующих
элементов типа N
|
Число
специальных армирующих
элементов
типа X
|
Дополнительные требования – к защи те для хранилищ с
литерой CD.
Показатель устойчивости в RU(Ес)
|
Дополнительные требования – к защи те для хранилищ с
литерой EX.
Показатель устойчивости в RU(Ес)
для воздействия после взрыва
|
|
V
|
270
|
?400
|
1
|
–
|
Разрабатываются
|
14
|
|
VI
|
400
|
?400
|
1
|
–
|
Разрабатываются
|
20
|
|
VII
|
600
|
?400
|
1
|
–
|
Разрабатываются
|
30
|
|
VIII
|
825
|
?400
|
-
|
–
|
Разрабатываются
|
41
|
|
IX
|
1050
|
?400
|
-
|
1 (CD)
|
3500
|
53
|
|
X
|
1350
|
?500
|
-
|
1 (CD)
|
4500
|
68
|
|
XI
|
2000
|
?600
|
-
|
1 (CD)
|
6000
|
100
|
|
XII
|
3000
|
?750
|
1
|
1 (CD)
|
7500
|
150
|
|
XII
|
I 4500
|
?1000
|
-
|
2 (CD)
|
9000
|
225
|
|
Примечание:
* Армирующие элементы N и X – ряды специальной спиральной арматуры для защиты от взлома.
* Арматура N – с толщиной до 100 мм.
* Арматура X – с толщиной до 250 мм.
* Арматура устанавливается с межосевым расстоянием, не превышающим 125 мм.
* Дистанция между слоями арматуры – не менее 100 мм. Слои устанавливаются со смещением.
|
||||||
Классификация ГОСТ соответствует классификации EN 1143. Модульные хранилища мы в данной статье не рассматриваем, так как к ним предъявляются особые требования. Рассмотримтолько хранилища, изготавливаемые строительным способом на объекте. В Европе для изготовления стен хранилища на объекте помимо нескольких слоев несущей арматурной решетки в обязательном порядке используется еще и специальная спиральная арматура, обеспечивающая устойчивость к взлому. В Германии это спирали VdS, во Франции – спирали Tordbar. Общепринятый у нас на рынке V класс защиты по ГОСТ Р 50 862–96 для хранилищ ориентировочно соответствует толщине 150 мм стены из железобетона класса В35 (Указание № 960-У ЦБРФ, устаревшее, но на которое ссылаются до сих пор). По французским меркам это даже меньше, чем депозитарий с 250 сейфовыми ячейками высокой степени защиты (200 мм армированного бетона с прочностью 400 кг/кв. см (спустя 28 дней после заливки раствора) и с одним или двумя рядами спиральной арматуры Tordbar (в зависимости от ее типоразмера).
То, что может носить гордое имя хранилища ценностей во Франции (маленького), в России должно быть сертифицировано как минимум на VIII класс по ГОСТ Р.
В Германии хранилище V класса по ECB-S (EN 1143-1) страхуется на максимальную сумму 500 000 евро, то есть это очень маленькое по размерам хранилище. По старым нормам VDMA 24 990 хранилище V класса по VdS классифицировалось как Wertschutzraum (хранилище сейфовых ячеек), VII класса – как Panzerraum (бронированная комната) и только хранилище IX класса – как Kleintresorraum (маленькое хранилище).
Приведем минимальные требования стандарта ECB-S по классификации стен хранилищ, изготавливаемых строительным способом на объекте (табл. 4). Как можно видеть, минимально допустимая толщина стены для хранилища V класса ECB-S – 400 мм (!!!) бетона с прочностью 60 МПа или 600 кгс/см2 (спустя 180 дней) с одним рядом спиральной арматуры VdS. Вы спросите, почему такая большая разница в требованиях в России и за рубежом? Ответ прост: в России Центральный банк стремится обусловить хотя бы единый минимально допустимый уровень необходимой защиты, и это абсолютно понятно в условиях, когда рынок банковского страхования не развит и не структурирован.
В Европе за высокими требованиями по технической укрепленности стоит реальная финансовая ответственность страховых компаний.